Колко трябва да паднат лихвите по ипотечните кредити, за да си струва рефинансирането?
Днешните лихвени проценти по ипотечните кредити са доста по-високи от лихвите, които се движеха близо до 3% в края на 2020 г. и началото на 2021 г. Но те също са доста малко по-ниски от лихвените проценти от 8% (или по-високи) от октомври 2023 г. Така че, в зависимост от това кога сте закупили дома си, може да се чудите дали сега е добър момент за рефинансиране.
В края на краищата, ако сте закупили дома си, когато лихвите по ипотечните кредити бяха на върха си миналата година, рефинансирането сега може да доведе до значителни спестявания. От друга страна, има разходи, свързани с рефинансирането на ипотека, свързани с оценката, кандидатстването, отпускането на заема и други. Имайки предвид тези разходи, колко трябва да паднат лихвите по ипотечните кредити, за да си струва рефинансирането?
Сравнете опциите си за рефинансиране на ипотека сега.
Колко трябва да паднат лихвите по ипотечните кредити, за да си струва рефинансирането?
„Това е въпросът за милиони долари и не е еднакъв за всички“, казва Ърл Дел, старши вицепрезидент на национални продажби на дребно и придобивания в Mutual на Omaha Mortgage. „Голяма част от това влиза в това какво е текущото ви ипотечно салдо в този момент и колко дълго планирате да останете в дома си.“
Например, да кажем, че дължите $250 000 за вашия дом с 30 -годишна ипотека при 8,35%. Бихте могли да рефинансирате дома си с нова 30-годишна ипотека с по-нисък лихвен процент от 7,25%, но това идва с такси, които варират средно от 3% до 5%. Ако приемем 3%, това ще се равнява на около $7500 такси.
При текущата лихва от 8,35%, вие ще платите общо 433 433 долара лихва за целия срок на ипотечния ви заем. Въпреки това, ако рефинансирате дома си с 30-годишен заем при 7,25% лихва, ще платите общо 364 365 долара лихва за целия срок на заема. И след отчитане на таксите от 7 500 долара, рефинансирането ще доведе до общо спестяване на 61 568 долара лихви през целия срок на вашата ипотека.
Ако имате ипотека с по-висок баланс и лихва, спад от 0,5% лихва може да си струва рефинансиране, според Dell. „За по-нисък баланс, процент и срочно рефинансиране може да е поне 1% или повече, за да си струва времето и парите ви“, казва Дел.
Също така е важно да обмислите колко дълго планирате да живеете в дома, според Dell.
„Ако планирате да се преместите през следващите две години, бих се отказал от рефинансиране“, казва той.
Разберете колко можете да спестите, като рефинансирате ипотеката си днес.
Заслужава ли си рефинансирането при по-висок лихвен процент?
Ако текущата ви ипотечна лихва е по-ниска от днешните, може да няма спестявания на дългосрочни лихви, когато рефинансирате. Въпреки това, рефинансирането на ипотека все пак може да си струва да се обмисли в определени случаи. Например, бихте могли да рефинансирате от 30-годишен срок на заема на 15-годишен срок на заема при малко по-висок процент, за да изплатите бързо ипотечния си заем. Или можете да използвате рефинансиране на изплащане на пари при малко по-висока ставка, за да изплатите дълг с висока лихва, ако заемът за собствен капитал не е опция.
Използвайте собствения си капитал с рефинансиране на изплащане на пари в брой сега.
Изводът
Има много фактори, които трябва да вземете предвид, преди да рефинансирате заема си, но вашият нов ипотечен лихвен процент играе голяма роля за това дали има смисъл да го правите или не. И докато 1% спад на ипотечните лихви почти винаги има смисъл да се обмисли, в определени случаи дори лек спад на ипотечните лихви може да направи рефинансирането си струва - особено ако планирате да останете в дома си за дългосрочен план. Преди да вземете каквото и да е решение обаче, просто се уверете, че сте разбрали краткосрочните и дългосрочните последици от рефинансирането на вашия ипотечен кредит, за да сте сигурни, че това е правилният ход за вас.
Джошуа Родригес
